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农业保险农民何时才能走近你【新资讯】

发布时间:2019-10-18 11:55:45 阅读: 来源:PA6厂家

我国是一个农业大国,但农业保险却严重滞后,与目前整个保险业迅速上升的势头很不相称。近21年来,农险累计保费收入仅83亿元,2002年仅为3.3亿元。农险市场的供求格局一边是保险公司农业保险业务下降,另一边则是迫切需要农业保险的农户无处投保——农业保险:农民何时才能走近你?

天灾人祸难觅农险

“如果开展农业保险业务,我第一个投保。”安徽省颖上县八里河镇党委书记汤辉说起农业保险显得很激动。在今年淮河水灾中,这个5万多人的小镇,直接经济损失达8650万元,受灾农民多是种植、养殖户。

灾后,除了政府对一部分生产、生活困难农户进行救助外,这些损失中的绝大部分将由农户自己承担。很多农户因此元气大伤,个别农户甚至倾家荡产。

面对天灾,他们想到了农业保险,而此前包括汤辉在内的农民根本就没有听说过有开展农业保险业务的保险公司。

这类因缺少农业保险而蒙受巨大经济损失的事件并不鲜见。浙江越州家禽育种有限公司在去年的一起突然停电事故中,鸡舍温度超高,在短短两小时内,1.8万余只种鸡死亡,直接经济损失120多万元,间接经济损失达300多万元。该公司负责人无奈地说,要是有农业保险就好了。

北京市大兴区榆垡镇果树协会秘书长正在发愁:“2001年一场冰雹让我们的80亩精品梨绝收,损失了50多万元,2002年在区、镇政府努力与保险公司协调下,很费劲地参加了一年的梨树保险,今年是否还能上保险,我们也是忐忑不安。”

农险陷入尴尬

近年来,由于农业风险的加剧和我国农业产业结构的调整,越来越多的农民盼望农险“保护伞”能为其生产、生活带来保障。可来自有关部门的统计表明,2002年我国农业保险收入为3.3亿元,仅占公司保费总收入的0.6%,是20年来下滑幅度最大的一次。

据了解,我国自从1982年开办农险以来,目前只有人保和中华联合财产保险公司两家商业性保险公司经营农险。21年来,我国农险累计保费收入83亿元,赔款支出70.4亿元,为支持农业和农村经济的发展发挥了一定的作用。但农险经营风险较大,近年来出现了逐年萎缩趋势,当前我国的农险已不能满足农村和广大农民对保险的需求了。

在保险业迅速发展、保险种类与日俱增的今天,作为为基础产业提供保障的农险不仅没有发展,而且基本停滞。一边是农户迫切盼望农业保险,一边是保险公司普遍不经营农业保险,个中原因是什么?

据了解,一些地方农作物险种的费率高达9%~10%,也就是说,农民投保1000元的保额需要交保费100元钱,这对目前收入并不高的农民来说,的确是一个沉重的负担。因此,农民想投保,但交不起钱;农民能接受的,保险公司又赔不起,农险就这样日渐萎缩。

对此,一些保险公司也有苦衷。农险赔付率高,是保险公司开办此项业务的主要障碍。人保财产农业保险部一位负责人说:“从1982年到2002年,农业保险赔付率是88%,出现了严重亏损。因为经营农险时,如果赔付率超过70%,就是说100元钱保费,有70多元钱用于支付农户出险后的赔偿,那么商业公司就会出现经营亏损。”保险公司是自主经营、自负盈亏的商业性经济实体,性质决定其经营目的必须是获取利润。而农险属于高风险、高赔付,几乎没有一家保险公司能靠自身的力量开办这类业务。据说,浙江绍兴市的一位领导曾几次召集会议,希望保险公司开办农险,一些保险公司也想了不少办法,最终仍难以付诸实施。

中国农业科学研究院农经所专家谢晓村教授说,农险难,也有自身原因。比如理赔程序复杂。一个渔场保了险,然后死了鱼,找保险公司索赔。面对这么多死鱼,保险公司很难辨认哪些是保过险、哪些是没有保过险的,照单全赔当然招架不住。我国农险业发展滞后,有保险业自身发展不成熟的因素,也有地方政府和农民保险意识淡漠的因素,一些农民往往心存侥幸心理,认为买保险是加重"负担",能免则免。

“城里财产受损者能到保险公司索赔,而在农村由于没有保险,我们受灾后只能望灾兴叹。”不少农民忿忿地说。

农险后继乏人?

我国的农险一直作为纯粹的商业行为未得到政策性补贴。我国农险除免交营业税,其它方面与商业性保险一样。业内专家认为,要发展农险仅靠保险公司是不够的,必须要有配套政策予以支持,如果没有政府补贴,将不会有保险公司愿意做农险这笔亏本买卖。单纯靠商业保险公司的经营模式来经营农险是不成功的。因为洪水、旱灾等巨灾风险一次受灾面积往往涉及一省甚至数省,其补偿费是商业保险公司难以承受的,不过也有人认为,既然是"商保",希冀把政府补贴当做是救活农险的良药也是行不通的。

"农险被商业保险公司彻底抛弃已成定局。目前,我国没有政策性业务,农险将会销声匿迹。"首都经贸大学金融保险系副主任庹国柱对农险的前途表示担忧。

7月19日,人保完成股份制改造重组,更名为中国人保控股公司,主业划归新分出的中国人民财产保险股份有限公司,这一股份制保险公司将寻求在香港上市。该公司将以赢利为目的,把那些长期亏损的险种整个砍掉,农险就属于这样一个险种。另据了解,在农险方面做得不错的中国人保上海分公司,从4月份开始已经停止了和上海市政府的农险合作。

农险是专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中,对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。按农业种类不同分为种植业保险、养殖业保险和林木保险;按危险性质分为自然灾害损失保险、疾病死亡保险、意外事故损失保险;按保险责任范围不同,可分为基本责任险、综合责任险和一切险。

"由于农民对现代农业的投入越来越大,一旦发生自然灾害,就很难再恢复生产和维持正常生活;加之政府救济有限,且采用一事一议的临时救灾措施,已不能满足农业稳定发展的要求。我国入世,农业也要走向市场,建立规范的农业风险救助机制刻不容缓。"谢晓村说。

不少农业专家和农户建议,充分发挥各级政府宏观调控职能,重新调整思路和方法,从"财政受得了,保险部门承担得了,农民接受得了"三方面重新研究,尽快分层次、分险种恢复和发展农险业务,建立一个确保农业持续发展和农村长期稳定的保障机制。一些农业管理部门也建议各级政府财政部门把开展农险作为支农工作的重点来抓,每年拨出一定资金,设立农险基金,用于补贴保险公司的超额赔偿及补贴农民投保费用,并建立农险专职机构,尽快让农险走进寻常农户家。

权威人士则认为,国外模式的实施环境与我国有着天壤之别,法国的农民逐渐减少,而我国8亿农民的数字总是降不了,所以说成立政策性保险公司并不是一件简单的事,能否采用建立政策性保险公司的方法还跟我国各个地区的经济发展状况有关。

经济较发达的上海农险的发展无疑证实了他的说法。从国内来看,在农险发展较好的上海,各区镇都成立了农险机构,农民参加保险,政府在保险资金上予以补贴。比如种植水稻,每亩8元钱的保险费,可以获得市、区两级政府2~3元的补贴。2002年上海农险业务创出了历史最好水平,水稻保险承保率高达85%。市农委有关负责人透露,农委已决定,今后将加大对农险的支持力度,提升上海农险整体水平,全面发挥农险"稳定生产、保障市场及补偿农民利益"的功能,利用保险杠杆,引导农业结构调整。

谁来拯救我国农险?

其实,我国农险并不是没有出路。随着我国农业的发展进步,特别是农业产业化经营的兴起,产业化经营对保险保障需求加大,以及农民投保意识的加强和投保能力的提高都将为发展农险带来新的机遇。保监会主席吴定富多次提到,我国正在全面建设小康社会,"三农"问题是关键,农险"大有市场、大有潜力、大有可为"。

今年5月9日,吴定富在中法农险论坛上提出鼓励现有商业保险公司开发农村和农险业务,同时引进在农险方面有专长的外资保险公司,形成多种形式、多种渠道的农险体系。

论坛协办方法国安盟保险公司有关人士表示,他们对中国的"三农"问题和农险十分关注,愿与中方分享其在农险方面的经验。

法国安盟保险公司是1900年由法国农民创建的一家保险公司。它靠农险起家,近百年来在法国一直以农村市场为主,是法国第一大农村保险公司。其总裁让·阿泽多次来中国考察市场,表示欲在中国农险市场一试手脚。

中国是个农业大国,有8亿多农民,农村市场潜力巨大,进军中国农村市场是安盟公司的战略选择。安盟也许会推出一般保险公司无法提供的农业巨灾保险。

6月16日,该公司北京代表处从吴定富手中接过了准许他们在中国组建财产险分公司的文件。该公司当时表示,希望在中国西部地区设立营业机构。

7月中旬,该公司高层一行赴农业大省四川考察,进行筹建准备。

安盟为何乐意接过中国农险这块烫手山芋?

据了解,安盟的算盘是将"农险"的概念从"农业保险"换成"农村保险",不再局限于种植业和养殖业保险,而是向农户提供“一揽子全面保障方案”。让·阿泽说,我们认为在中国做农险,应该是一种大农险的概念,我们到四川推出的业务,将会是一种包括人身、财产在内的城乡一体化的农险业务。

醉翁之意不在酒,安盟看中的是整个农村、甚至更大范围内的财产险和人寿险。

安盟负责人分析,在四川这类经济发展水平有限的农业省份,保险公司要达到总体经营平衡,单做传统农险不行,必需"互相调剂",才能让农民付得起保费,保险公司又不至于亏损。

不管怎么来说,种种迹象表明,我国农险将逐渐进入一个新的发展阶段。

信息来源:中国县域经济报中国农业网编辑

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