华夏银行升级服务模式探索互联网平台金融新路径

小微企业分布广、数量多，“信息不对称、担保不充分”是近年来银行为小微企业提供金融服务时面临的普遍问题。作为以“中小企业金融服务商”为战略定位的华夏银行(600015,股吧)，早在战略定位确立之初，行长樊大志即提出了“烧饼上找芝麻”的营销策略。而华夏银行在同业中首创的“平台金融”就是其中颇具代表性的创新结果。

在不久前举行的银行业新闻发布例会上公布了这样一组数字：截至2015年6月末，华夏银行“平台金融”上线运行的平台客户接近450户；服务小微企业及个人客户达接近4万户，累计交易超过60万笔，交易金额超过250亿元。“平台金融”的业务模式已经初见成效。

烧饼上找芝麻——平台金融为奶农纾困暖心

地处云南省红河州的乍甸镇，温和的气候为奶牛饲养提供了绝佳的环境。这也让奶牛养殖成为了乍甸镇主要的支柱产业。

据华夏银行红河支行客户经理牛文介绍，乍甸的很多农户由于年龄、财产状况达不到银行的准入门槛，无法贷款去购买奶牛，改善生活。而即使已经从事饲养的农户，每天一睁眼就要为奶牛的饲料费而发愁。

经过一个多月挨家挨户的走访，牛文了解到奶农养殖户的资金需求，多次讨论后她发现，完全可以通过华夏银行平台金融这一创新业务模式，为广大农户提供定制化的融资解决方案。

这一方案，就是对接奶牛养殖行业的核心企业，通过整合上下游产业链的交易信息为广大奶牛养殖户提供融资服务。作为乍甸奶制品的龙头企业之一，乍甸乳业公司成为了华夏银行的合作平台客户。董事长龙江透露，近年来奶制品需求量不断增加，但由于农户奶牛数量不足，无法满足市场供应。华夏银行通过支付融资系统与乍甸乳业公司运营管理系统对接，根据交易信息为乍甸乳业推荐的合作上游奶牛合作社提供了2000万信贷支持，解决了合作社180位农户的资金需求。

云南乍甸农业合作社负责人周超告诉记者：有了这笔贷款，奶农可以及时购买奶牛和更优质的饲料，把每一分钱都用在实处。平台金融不仅解决了上下游企业的融资难问题，更解决了融资贵的问题。

“说起平台金融，很多没接触过它的客户会觉得跟自己的经营生产有距离，但现在，它实实在在地惠及到我们红河山区广大奶农的切身利益。”牛文表示。

在业内人士看来，对于小微业务而言，“烧饼上找芝麻”的营销策略不论是在效率还是在成功率上显然都远远高于传统银行的“一对一”服务模式，而且“互联网+”在数据上的优势可以实现小微业务的“批量化”，节约大量驻场调查的时间和成本。

平台金融+互联网 创新服务渔业发展

华夏银行业务创新与转型并没有止步于此。今年初，该行积极响应国家提出的“互联网+”，进一步实施“互联网+平台金融””计划。

宁波象山石浦镇，素有“海鲜王国”的美誉。这里的渔民“靠海吃海”模式集中反映了中国海洋经济的发展特点。华夏银行“互联网+平台金融”这一全新融资模式也在这里迅速找到了落地的土壤。

石浦镇下属纯渔村有12个，185马力以上渔船1400余艘，拥有渔船股份的渔民有3000余户，12个渔村年渔业总产量约28万吨，总产值约24亿元，占宁波市的45%以上。但是由于捕捞行业投入较高，因此在休渔期间，渔民急需资金进行渔具的购买、渔船及其设备修缮、更新，支出基本占产值的60%—70%。渔民缺少足值的不动产抵押物，华夏银行了解到这一情况后，借助互联网技术，与核心企业搭建服务平台，针对象山县石浦镇3000余户优质渔民的融资难题，使用“平台金融”模式服务石浦地区海洋经济，运用互联网技术，为客户提供了全流程在线贷款。据了解，该行目前已给予渔民约4000万元的信贷支持，预计将陆续给予信贷支持1亿元，惠及300多户渔民。

通过“互联网+平台金融”的模式，华夏银行为象山渔民提供了线上申请，额度循环使用，随借随还等便捷的金融服务。这一产品不但无需渔民上门办理，更加节省时间，其随借随还、按日计息的特点更为渔民实实在在地节省了财务成本。

目前，随着“互联网＋平台金融”策略的完善，华夏银行“平台金融”体系逐渐成熟，包括支付融资系统，以在线融资、支付结算、现金管理为代表的综合金融服务体系以及创新的银企合作模式三大核心脉络已日臻清晰,预计未来将会焕发出更旺盛的生命力。

（责任编辑：HN666）

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