微金所牵手中国人寿保险或成P2P的下一城

新年伊始，P2P网贷的燎原之势仍在蔓延，据零壹数据统计，仅1月份全国新增平台数就高达108家。而与此同时，以知名P2P平台里外贷为代表的跑路潮也将行业引入信任危机。P2P平台如何做好风控，保障投资者的资金安全，再度成为圈内热议的话题。

随着相关部门严禁P2P行相关公司股票走势中国人寿业自行提供产品担保，越来越多P2P机构除了引入第三方担保公司外，开始探索引保险公司“入伙”的新模式。去年，财路通与中国人寿的合作，开启了P2P平台与保险公司联手的先例。2月4日，“P2P+保险”阵营再添新军：主打中小微企业融资服务的P2P平台微金所引入中国人寿财险，为借款人提供人身意外保险，可谓险企入伙P2P机构的又一次创新尝试。

险企入伙 P2P风控再添防火墙

微金所入局互联网金融领域已有一年之久，以“交易所”的平台模式而区别于其他网贷平台。所谓交易所模式，即对小额融资项目进行评级来来让投资人对项目的风险有清晰的心理衡量，并自己承担投资结果：选择高收益即意味着承担高风险。而评级工作，则借助母公司中微信用多年的银行业评级经验，建立起一套标准化的评分系统，快速批量为借款企业进行打分。此外，微金所还通过对信贷服务商的严格筛选、多方担保机制及准备金保障等构筑了一道风险防火墙。这次和中国人寿电商公司的合作，意味着投资人的资金安全再添一道屏障。

我国P2P行业经过近7年的野蛮生长，目前仍处于“无门槛、无标准、无监管”的尴尬境地。面对不断涌现的倒闭、跑路潮，各大平台都在风险控制上暗自使劲。引入第三方担保机构已逐渐成为“标配”，然而，第三方担保尽管在公开层面提高了资金的安全系数，但也存在担保人身份不合规范、杠杆比例超标、监管缺失等问题。“随着P2P去担保化渐成行业共识，去担保化后如何保障投资人权益成了P2P行业面临的非常重大的议题。”微金所董事长范忠民认为，对此，引入第三方保险是最佳途径之一。一方面，保险公司经过长期的运营和经验积累，具备较强的风险意识和专业的风控能力，针对P2P网贷市场的激烈竞争，引入第三方保险可以提升平台的竞争力。另一方面，一旦发生意外可由保险公司进行赔付，投资者的权益也能够得到保障。

P2P平台，保险业的下一个蓝海

尽管P2P平台倒闭、跑路等现象频发，但依然无法阻挡大量资金跑步流入的热情。如此态势下，传统金融机构早已感到巨大压力，纷纷开始涉水P2P平台。而保险行业也不甘落后，开始抢食P2P这块大蛋糕。继2014年中国人寿保险北京分公司、民安保险联手财路通第一个吃螃蟹以来，国寿财险、众安保险等也都进入了P2P市场。

目前P2P与险企的合作模式，除了为借款人提供人身意外险外，还有对抵押物投保的财产险、对应收账款投保的信用险等。与互联网金融的牵手，使得之前面向中高端人群的保险公司有了新的应用场景、目标人群，以及新的利润增长点，未来前景无限。

不过，记者留意到，目前险企介入P2P平台大多停留于传统的保险项目，而不是对贷款本身的保险。保险更多地是作为第三方支付、准备金之外的辅助措施，即二级保障机制而存在。保险业与P2P企业的合作仍处于磨合阶段，未来随着监管措施的出台、平台风控模式的逐渐升级，保险介入互联网金融企业的深度和广度也会逐渐加强，届时投资人的资金安全也会更有保障。

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